Suivre son patrimoine sans connexion bancaire
Beaucoup d'applications de gestion de patrimoine réclament l'accès à vos comptes bancaires. Ce n'est ni obligatoire, ni anodin. Voici comment garder une vue complète de votre patrimoine — comptes, budget, PEA et Bourse — sans jamais confier vos identifiants bancaires à qui que ce soit.
Pourquoi tant de gens refusent de connecter leur banque
Relier ses comptes à un agrégateur (Finary, Bankin', Linxo…) repose sur l'« open banking » (DSP2) : un tiers obtient un accès permanent en lecture à l'ensemble de vos opérations. Pratique, mais avec des contreparties bien réelles.
- Un intermédiaire de plus sur vos données financières. Chaque service qui centralise vos comptes devient une cible pour les attaquants — et un maillon de plus à faire confiance.
- Un accès permanent, pas une photo ponctuelle. La connexion continue de lire vos comptes en arrière-plan, aussi longtemps qu'elle reste active.
- Un modèle économique à surveiller. Beaucoup de services « gratuits » se rémunèrent en exploitant des données financières agrégées ou en revendant des produits.
- Des connexions fragiles. Changement de mot de passe, double authentification, refonte du site de la banque : les synchronisations cassent souvent et laissent des trous dans l'historique.
« Sans connexion bancaire », concrètement, comment fait-on ?
On garde exactement les mêmes informations — soldes, opérations, positions — mais c'est vous qui les apportez, sans jamais donner à un tiers la clé de vos comptes. Trois méthodes se combinent :
- L'import de relevés que vous exportez vous-même. Depuis l'espace en ligne de votre banque, vous téléchargez un fichier OFX, QIF ou CSV et vous l'importez dans l'application. Le fichier est analysé localement, les opérations catégorisées et les doublons détectés. Aucune connexion à votre banque n'est établie.
- La saisie rapide. Un solde d'ouverture, quelques opérations récurrentes, et l'essentiel de votre budget se tient à jour en quelques secondes par semaine.
- Les cours de Bourse publics. Les cotations d'actions, d'ETF et les taux de change sont des données publiques : les récupérer automatiquement n'a rien à voir avec l'accès à un compte. Votre portefeuille se valorise seul, sans identifiant.
Suivre son PEA et ses investissements sans relier son courtier
Là encore, aucun accès à votre compte titres n'est nécessaire pour un suivi complet.
- Vous saisissez vos ordres (achat, vente, dividende), ou vous importez le relevé de positions de votre courtier au format CSV.
- Le prix de revient, les plus ou moins-values et les dividendes sont calculés automatiquement à partir de ces informations et des cours publics.
- La performance pondérée par le temps neutralise vos versements et retraits, et se compare à l'indice de référence de votre choix — sans jamais transmettre vos identifiants de courtier.
La méthode avec PatrimoniApp
PatrimoniApp a été conçue précisément pour ce scénario : une vue complète de votre patrimoine, sans serveur, sans agrégateur, sans compte à créer.
- Vos données restent chez vous. Tout est stocké sur vos appareils et dans votre iCloud, chiffré de bout en bout (AES-256-GCM). L'éditeur n'a aucun serveur et ne peut pas y accéder.
- Vous importez vos relevés. OFX, QIF ou CSV exportés depuis votre banque : analyse locale, catégorisation automatique, détection des doublons.
- Vous ajoutez vos enveloppes titres. PEA, PEE, PER, compte-titres… avec vos positions saisies ou importées ; les cours se mettent à jour tout seuls.
- Vous laissez l'application travailler. Patrimoine net consolidé, budget, crédits, capture quotidienne du portefeuille et rapports — sans jamais avoir relié un seul compte.
Questions fréquentes
Est-ce moins pratique que la synchronisation bancaire automatique ?
C'est un arbitrage : au lieu d'un accès permanent à vos comptes, vous faites un import quand cela vous arrange (souvent une fois par semaine ou par mois). En échange, vous gardez le contrôle total de vos données et vous ne dépendez d'aucune connexion qui peut casser.
Récupérer les cours de Bourse, n'est-ce pas une « connexion » ?
Non, au sens qui compte. Les cotations sont des données publiques, identiques pour tout le monde : les télécharger ne donne accès à aucun de vos comptes et ne transmet aucune information personnelle sur vos avoirs.
PatrimoniApp est-elle vraiment gratuite ?
Oui : gratuite, sans publicité et sans achat intégré. Toutes les fonctionnalités sont incluses, et aucun compte n'est à créer — votre iCloud suffit.
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