Politique de confidentialité
En bref
- Vos données financières restent dans votre propre iCloud, chiffrées de bout en bout (AES-256-GCM).
- Nous n’avons aucun serveur et ne recevons, ne stockons ni ne vendons aucune de vos données.
- Aucune publicité, aucun traçage, aucun outil d’analyse — ni dans l’application, ni sur ce site.
- Certaines fonctions optionnelles communiquent avec des services tiers (cours de bourse, assistant IA) ; nous expliquons quoi et pourquoi ci-dessous.
1. Qui est responsable du traitement
PatrimoniApp est éditée par Jean-Michel CONGOST. Pour toute question relative à la confidentialité, contactez contact@patrimoniapp.io.
Comme l’application ne dispose d’aucun serveur et ne collecte aucune donnée de votre part, notre rôle de « responsable de traitement » est, en pratique, très limité : vous gardez la maîtrise de vos données sur vos appareils et dans votre compte iCloud.
2. Les données que vous saisissez et où elles sont stockées
Vous entrez des informations financières (comptes, transactions, placements, crédits, objectifs, etc.). Ces données sont :
- enregistrées localement sur votre appareil ;
- chiffrées à l’aide de l’algorithme AES-256-GCM, dont la clé est conservée dans le Trousseau (Keychain) de votre appareil ;
- synchronisées via votre compte iCloud (voir section 3), afin d’être disponibles sur vos autres appareils.
Nous n’avons jamais accès à ces données.
3. Synchronisation iCloud (Apple)
La synchronisation entre vos appareils s’appuie sur Apple CloudKit, dans une zone de votre base de données iCloud. Vos données sont hébergées par Apple, sous votre compte iCloud, et soumises à la politique de confidentialité d’Apple (apple.com/legal/privacy). Nous ne pouvons pas lire ces données.
4. Partage familial
Si vous activez le partage, vous pouvez inviter une autre personne (par exemple votre conjoint) à accéder à un patrimoine commun. Les données concernées sont alors partagées, via iCloud, avec les seules personnes que vous invitez, qui peuvent les consulter et les modifier selon le rôle accordé. Vous pouvez révoquer ce partage à tout moment depuis l’application.
5. Assistant IA (optionnel)
Si vous utilisez l’assistant IA, l’application envoie votre question — ainsi que le contexte financier que vous choisissez d’y joindre — à l’API d’Anthropic (Claude), en utilisant votre propre clé API que vous fournissez et qui est stockée dans le Trousseau de votre appareil. Ces échanges sont traités par Anthropic selon sa politique de confidentialité (anthropic.com/legal/privacy). L’historique de vos conversations reste uniquement sur votre appareil et n’est pas synchronisé. Cette fonction est facultative : si vous ne renseignez pas de clé API et n’utilisez pas l’assistant, aucune donnée n’est transmise à Anthropic.
6. Données de marché et autres services tiers
Pour afficher des cours d’actions et d’ETF, des valeurs liquidatives de fonds, des taux de change ou les logos de vos banques, l’application interroge des services tiers. Elle ne leur transmet que les identifiants techniques nécessaires (par exemple un symbole boursier ou un nom de domaine) — jamais vos montants ni la composition de votre patrimoine. Comme toute connexion Internet, ces requêtes peuvent exposer des données techniques (telles que votre adresse IP) au fournisseur concerné, conformément à sa propre politique.
Services pouvant être contactés : Apple iCloud, Anthropic (assistant IA), Finnhub et Yahoo Finance (cours), un service de taux de change, un service de logos de sites (Google) et un service de valeurs liquidatives de fonds. Certains nécessitent une clé fournie par vous et stockée localement.
7. Import de relevés bancaires
Lorsque vous importez un relevé (fichiers OFX, QIF ou CSV) ou que vous collez des données dans l’application, ce contenu est analysé localement sur votre appareil. Il n’est pas transmis à l’éditeur. Les transactions ainsi créées suivent ensuite les mêmes règles que vos autres données (sections 2 et 3).
8. Trousseau (Keychain)
La clé de chiffrement et, le cas échéant, vos clés API (assistant IA, données de marché) sont conservées dans le Trousseau sécurisé de votre appareil. Elles ne quittent pas votre environnement Apple.
9. Ce que nous ne faisons pas
- Aucune publicité.
- Aucun traceur ni outil d’analyse comportementale.
- Aucune revente ni partage de vos données à des fins commerciales.
- Aucun serveur exploité par l’éditeur recevant vos données.
10. Site web de PatrimoniApp
Le site de présentation de l’application (www.patrimoniapp.io) est hébergé en France (Union européenne) par OVH SAS, 2 rue Kellermann, 59100 Roubaix, France (ovhcloud.com).
- Le site ne dépose aucun cookie et n’utilise aucun outil de mesure d’audience ni traceur publicitaire.
- Votre préférence de langue est enregistrée localement dans votre navigateur (stockage local) et n’est transmise à personne.
- Comme tout hébergeur, OVH génère des journaux techniques de connexion (adresse IP, pages demandées, horodatage) nécessaires à la sécurité et au bon fonctionnement du service, traités conformément à sa politique de protection des données (ovhcloud.com/fr/personal-data-protection). L’éditeur n’exploite pas ces journaux à des fins de suivi.
- Si vous nous écrivez par e-mail, votre adresse et votre message sont utilisés uniquement pour vous répondre, puis conservés le temps strictement nécessaire au suivi de votre demande.
11. Vos droits
Conformément au Règlement général sur la protection des données (RGPD) et aux lois applicables, vous disposez de droits d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation, de portabilité et d’opposition. Comme l’éditeur ne détient aucune de vos données, vous exercez l’essentiel de ces droits directement dans l’application et dans votre compte iCloud :
- modifier ou supprimer une donnée à tout moment dans l’application ;
- utiliser « Supprimer toutes les données » (Réglages → Zone danger) pour effacer les données locales ;
- gérer le stockage iCloud associé depuis les réglages de votre appareil Apple.
Pour les données traitées par des services tiers (par ex. Anthropic ou OVH), adressez-vous au fournisseur concerné via sa propre politique de confidentialité.
12. Conservation des données
Vos données restent disponibles tant que vous les conservez sur vos appareils et dans votre iCloud. Lorsque vous les supprimez, elles sont retirées en conséquence. L’éditeur ne conserve aucune copie.
13. Enfants
PatrimoniApp est un outil de gestion de patrimoine destiné à un public adulte. L’application ne s’adresse pas aux enfants et ne collecte pas sciemment leurs données.
14. Modifications de cette politique
Cette politique peut être mise à jour. La date de dernière mise à jour figure en haut de page. En cas de changement important, nous nous efforcerons de vous en informer dans l’application.
15. Contact
Pour toute question : contact@patrimoniapp.io.
Privacy Policy
In short
- Your financial data stays in your own iCloud, end-to-end encrypted (AES-256-GCM).
- We run no servers and never receive, store or sell any of your data.
- No ads, no tracking, no analytics — neither in the app nor on this website.
- A few optional features talk to third-party services (market prices, AI assistant); we explain what and why below.
1. Who is responsible
PatrimoniApp is published by Jean-Michel CONGOST. For any privacy question, contact contact@patrimoniapp.io.
Because the app has no servers and collects no data from you, our role as a “data controller” is in practice very limited: you keep control of your data on your devices and in your iCloud account.
2. The data you enter and where it is stored
You enter financial information (accounts, transactions, investments, loans, goals, etc.). This data is:
- stored locally on your device;
- encrypted with AES-256-GCM, whose key is kept in your device Keychain;
- synced through your iCloud account (see section 3) so it is available on your other devices.
We never have access to this data.
3. iCloud sync (Apple)
Sync between your devices relies on Apple CloudKit, in a zone of your iCloud database. Your data is hosted by Apple, under your iCloud account, and subject to Apple’s privacy policy (apple.com/legal/privacy). We cannot read it.
4. Family sharing
If you enable sharing, you can invite another person (for example your partner) to access shared wealth. The relevant data is then shared, via iCloud, only with the people you invite, who can view and edit it according to the role you grant. You can revoke sharing at any time from the app.
5. AI assistant (optional)
If you use the AI assistant, the app sends your question — and the financial context you choose to include — to the Anthropic (Claude) API, using your own API key, which you provide and which is stored in your device Keychain. These exchanges are processed by Anthropic under its privacy policy (anthropic.com/legal/privacy). Your conversation history stays only on your device and is not synced. This feature is optional: if you do not provide an API key and do not use the assistant, no data is sent to Anthropic.
6. Market data and other third-party services
To show stock and ETF prices, fund NAVs, exchange rates or your banks’ logos, the app queries third-party services. It sends them only the technical identifiers required (for example a ticker symbol or a domain name) — never your amounts or the composition of your wealth. As with any internet connection, these requests may expose technical data (such as your IP address) to the relevant provider, under its own policy.
Services that may be contacted: Apple iCloud, Anthropic (AI assistant), Finnhub and Yahoo Finance (prices), an exchange-rate service, a website-logo service (Google), and a fund NAV service. Some require a key that you provide and that is stored locally.
7. Bank statement import
When you import a statement (OFX, QIF or CSV files) or paste data into the app, that content is processed locally on your device. It is not sent to the publisher. The transactions created then follow the same rules as your other data (sections 2 and 3).
8. Keychain
The encryption key and, where applicable, your API keys (AI assistant, market data) are kept in your device’s secure Keychain. They never leave your Apple environment.
9. What we do not do
- No advertising.
- No trackers or behavioral analytics.
- No selling or sharing of your data for commercial purposes.
- No publisher-operated server receiving your data.
10. The PatrimoniApp website
The app’s presentation website (www.patrimoniapp.io) is hosted in France (European Union) by OVH SAS, 2 rue Kellermann, 59100 Roubaix, France (ovhcloud.com).
- The website sets no cookies and uses no analytics or advertising trackers.
- Your language preference is stored locally in your browser (local storage) and is transmitted to no one.
- Like any host, OVH generates the technical connection logs (IP address, requested pages, timestamps) required for the security and proper operation of the service, processed under its own data-protection policy (ovhcloud.com/en/personal-data-protection). The publisher does not use these logs for tracking.
- If you email us, your address and message are used only to reply to you, and kept no longer than needed to handle your request.
11. Your rights
Under the General Data Protection Regulation (GDPR) and applicable laws, you have rights of access, rectification, erasure, restriction, portability and objection. Since the publisher holds none of your data, you exercise most of these rights directly in the app and in your iCloud account:
- edit or delete any data at any time in the app;
- use “Delete all data” (Settings → Danger zone) to erase local data;
- manage the associated iCloud storage from your Apple device settings.
For data processed by third-party services (e.g. Anthropic or OVH), contact the relevant provider through its own privacy policy.
12. Data retention
Your data remains available as long as you keep it on your devices and in your iCloud. When you delete it, it is removed accordingly. The publisher keeps no copy.
13. Children
PatrimoniApp is a wealth-management tool intended for an adult audience. The app is not directed at children and does not knowingly collect their data.
14. Changes to this policy
This policy may be updated. The last-updated date appears at the top of the page. For significant changes, we will endeavor to notify you in the app.
15. Contact
For any question: contact@patrimoniapp.io.
Adatvédelmi tájékoztató
Röviden
- Pénzügyi adatai az Ön saját iCloudjában maradnak, végpontok között titkosítva (AES-256-GCM).
- Nincs szerverünk, és soha nem kapjuk meg, nem tároljuk és nem értékesítjük az adatait.
- Nincs reklám, nincs nyomkövetés, nincs analitika — sem az alkalmazásban, sem ezen a weboldalon.
- Néhány opcionális funkció külső szolgáltatásokkal kommunikál (árfolyamok, MI-asszisztens); ezt alább elmagyarázzuk.
1. Ki az adatkezelő
A PatrimoniApp kiadója: Jean-Michel CONGOST. Adatvédelmi kérdésekkel forduljon ide: contact@patrimoniapp.io.
Mivel az alkalmazásnak nincs szervere, és nem gyűjt Öntől adatot, „adatkezelői” szerepünk a gyakorlatban nagyon korlátozott: az adatai felett az Ön készülékein és iCloud-fiókjában Ön rendelkezik.
2. Az Ön által megadott adatok és tárolásuk helye
Ön pénzügyi adatokat ad meg (számlák, tranzakciók, befektetések, hitelek, célok stb.). Ezek az adatok:
- helyben, az Ön készülékén tárolódnak;
- AES-256-GCM algoritmussal titkosítva vannak, a kulcs a készülék Kulcskarikájában (Keychain) marad;
- az Ön iCloud-fiókján keresztül szinkronizálódnak (lásd 3. pont), hogy más készülékein is elérhetők legyenek.
Mi soha nem férünk hozzá ezekhez az adatokhoz.
3. iCloud-szinkronizálás (Apple)
A készülékei közötti szinkronizálás az Apple CloudKit szolgáltatásra épül, az Ön iCloud-adatbázisának egy zónájában. Adatait az Apple tárolja, az Ön iCloud-fiókja alatt, az Apple adatvédelmi szabályzata szerint (apple.com/legal/privacy). Mi nem tudjuk elolvasni.
4. Családi megosztás
A megosztás bekapcsolásával meghívhat egy másik személyt (például a házastársát) egy közös vagyon elérésére. Az érintett adatok ekkor az iCloudon keresztül kizárólag az Ön által meghívott személyekkel oszlanak meg, akik a kapott szerepkör szerint megtekinthetik és szerkeszthetik azokat. A megosztást bármikor visszavonhatja az alkalmazásból.
5. MI-asszisztens (opcionális)
Ha az MI-asszisztenst használja, az alkalmazás a kérdését — és az Ön által hozzáadott pénzügyi kontextust — az Anthropic (Claude) API-jának küldi el, az Ön által megadott és a készülék Kulcskarikájában tárolt saját API-kulcsával. Ezeket az adatcseréket az Anthropic dolgozza fel saját adatvédelmi szabályzata szerint (anthropic.com/legal/privacy). A beszélgetési előzmények kizárólag az Ön készülékén maradnak, és nem szinkronizálódnak. A funkció opcionális: ha nem ad meg API-kulcsot és nem használja az asszisztenst, semmilyen adat nem kerül az Anthropichoz.
6. Piaci adatok és egyéb külső szolgáltatások
A részvény- és ETF-árfolyamok, az alapok nettó eszközértéke, az árfolyamok vagy a bankjai logóinak megjelenítéséhez az alkalmazás külső szolgáltatásokat hív le. Csak a szükséges technikai azonosítókat küldi el nekik (például egy tőzsdei szimbólumot vagy egy domainnevet) — soha nem az összegeit vagy a vagyona összetételét. Mint minden internetkapcsolat esetén, ezek a kérések technikai adatokat (például az IP-címét) tárhatnak fel az adott szolgáltatónak, annak saját szabályzata szerint.
Lehetséges szolgáltatások: Apple iCloud, Anthropic (MI-asszisztens), Finnhub és Yahoo Finance (árfolyamok), egy árfolyam-szolgáltatás, egy weboldal-logó szolgáltatás (Google) és egy alap-nettóeszközérték szolgáltatás. Egyesekhez az Ön által megadott, helyben tárolt kulcs szükséges.
7. Bankkivonatok importálása
Amikor kivonatot importál (OFX, QIF vagy CSV fájlokat), vagy adatot illeszt be az alkalmazásba, a tartalom helyben, az Ön készülékén kerül feldolgozásra. Nem küldjük el a kiadónak. Az így létrehozott tranzakciók ezután ugyanazokat a szabályokat követik, mint a többi adata (2. és 3. pont).
8. Kulcskarika (Keychain)
A titkosítási kulcs és — adott esetben — az Ön API-kulcsai (MI-asszisztens, piaci adatok) a készülék biztonságos Kulcskarikájában maradnak. Nem hagyják el az Ön Apple-környezetét.
9. Amit nem teszünk
- Nincs reklám.
- Nincsenek nyomkövetők vagy viselkedési analitika.
- Nem értékesítjük és nem osztjuk meg adatait kereskedelmi célból.
- Nincs a kiadó által üzemeltetett, az adatait fogadó szerver.
10. A PatrimoniApp weboldala
Az alkalmazást bemutató weboldalt (www.patrimoniapp.io) Franciaországban (az Európai Unióban) az OVH SAS üzemelteti: 2 rue Kellermann, 59100 Roubaix, Franciaország (ovhcloud.com).
- A weboldal nem helyez el sütiket, és nem használ látogatottságmérő vagy hirdetési nyomkövető eszközöket.
- A nyelvi beállítását a böngészője helyben tárolja (helyi tárhely), és senkinek nem kerül továbbításra.
- Mint minden tárhelyszolgáltató, az OVH a szolgáltatás biztonságához és megfelelő működéséhez szükséges technikai kapcsolódási naplókat (IP-cím, lekért oldalak, időbélyeg) készíthet, saját adatvédelmi szabályzata szerint (ovhcloud.com/en/personal-data-protection). A kiadó ezeket a naplókat nem használja nyomkövetésre.
- Ha e-mailben ír nekünk, címét és üzenetét kizárólag a válaszadásra használjuk, és csak a kérése kezeléséhez szükséges ideig őrizzük meg.
11. Az Ön jogai
Az általános adatvédelmi rendelet (GDPR) és az alkalmazandó jogszabályok szerint Önt megilleti a hozzáférés, a helyesbítés, a törlés, a korlátozás, az adathordozhatóság és a tiltakozás joga. Mivel a kiadó egyetlen adatát sem tárolja, e jogokat túlnyomórészt közvetlenül az alkalmazásban és az iCloud-fiókjában gyakorolja:
- bármely adat módosítása vagy törlése bármikor az alkalmazásban;
- a „Minden adat törlése” funkció (Beállítások → Veszélyzóna) a helyi adatok törléséhez;
- a kapcsolódó iCloud-tárhely kezelése az Apple-készüléke beállításaiból.
A külső szolgáltatások (pl. Anthropic vagy OVH) által feldolgozott adatok tekintetében forduljon az adott szolgáltatóhoz, saját adatvédelmi szabályzata szerint.
12. Adatmegőrzés
Adatai mindaddig elérhetők maradnak, amíg megtartja őket a készülékein és az iCloudjában. Törléskor ennek megfelelően eltávolításra kerülnek. A kiadó nem őriz meg másolatot.
13. Gyermekek
A PatrimoniApp felnőtt közönségnek szánt vagyonkezelő eszköz. Az alkalmazás nem gyermekeknek szól, és nem gyűjti tudatosan az adataikat.
14. A tájékoztató módosításai
Ez a tájékoztató frissülhet. Az utolsó frissítés dátuma az oldal tetején található. Jelentős változás esetén igyekszünk Önt az alkalmazáson belül értesíteni.
15. Kapcsolat
Bármilyen kérdés esetén: contact@patrimoniapp.io.