L’histoire de PatrimoniApp
PatrimoniApp est née d’un besoin personnel : voir un patrimoine en entier — comptes, placements, crédits — sans confier ses données à qui que ce soit. L’application a été construite étape par étape, chaque évolution apportant un usage concret. En voici les grandes lignes.
Un socle privé, avant tout
Dès le premier jour, le principe est posé : vos données vivent sur vos appareils et dans votre iCloud, chiffrées de bout en bout, synchronisées entre iPhone, iPad et Mac — sans aucun serveur de l’éditeur.
Dépenses, revenus et budgets
La saisie rapide des transactions arrive, avec des catégories personnalisables, des budgets par poste et les premiers indicateurs mensuels pour comprendre où va l’argent.
La vision d’ensemble
L’inventaire patrimonial complet (immobilier, actions, SCPI, crypto…) rejoint le suivi des crédits : échéanciers, révisions de taux, capital restant dû. La simulation Monte Carlo (10 000 tirages) estime vos chances d’atteindre vos objectifs.
Poser une question, simplement
Un assistant répond en langage naturel à vos questions sur votre situation. Il fonctionne avec votre propre clé API et l’historique des conversations reste sur votre appareil.
Vos données, dans vos mains
Exportez vos rapports en PDF et vos données en CSV : pour archiver, partager avec un conseiller ou simplement garder une trace hors de l’application.
L’essentiel sans ouvrir l’app
Widgets sur l’écran d’accueil, notifications d’échéances et raccourcis Siri : les informations importantes viennent à vous.
Tableau de bord global et gestion à deux
Un tableau de bord consolide toute votre situation. Le partage familial permet de gérer un patrimoine commun via iCloud, en choisissant le rôle de chacun. Les devises multiples font leur entrée.
Un patrimoine valorisé en temps réel
Cours d’actions et d’ETF, valeurs liquidatives de fonds et taux de change se mettent à jour automatiquement, même en arrière-plan : votre patrimoine est toujours à sa juste valeur.
Fini la saisie manuelle
Importez vos relevés OFX, QIF ou CSV : les transactions sont catégorisées automatiquement, les doublons détectés, et les opérations récurrentes se valident en arrière-plan.
Comprendre, mois après mois
Rapports mensuels puis trimestriels, projection de trésorerie et taux d’épargne : des analyses claires pour prendre du recul sur vos finances.
Au-delà des frontières
L’application s’ouvre au monde : enveloppes internationales (ISA, 401(k), IRA, Superannuation, REIT…), indice de marché configurable (CAC 40, S&P 500, DAX…), devise adaptée à votre région et interface en français, anglais et hongrois — langue modifiable dans l’app.
Les détails qui changent tout
Échéancier synchronisé et modifiable, groupes de comptes pliables, partage familial fiabilisé, listes plus rapides… et un mode confidentialité : un bouton « œil » floute les montants pour consulter l’app en public.
Première version publique
Après une phase de test approfondie, PatrimoniApp est publiée sur l’App Store — gratuite, sur iPhone, iPad et Mac. Tout ce qui précède est inclus, dès le premier téléchargement.
L’aide entre dans l’application
Une aide intégrée, rubrique par rubrique, et le guide utilisateur accessibles depuis les réglages. En coulisses, l’application se répare toute seule : soldes réconciliés au démarrage et références orphelines corrigées automatiquement.
La Bourse entre dans PatrimoniApp
Un module boursier complet, greffé sur le patrimoine existant — sans double comptage ni seconde application : enveloppes titres adaptées à votre pays, séparation des espèces et des titres, passage d’ordres guidé (prix de revient pondéré, cessions en FIFO), import du relevé de positions de votre courtier, plafond de versement et fiscalité estimée pour le PEA, dividendes encaissés ou réinvestis crédités automatiquement.
Historique quotidien, performance et rapport dédié
La capture automatique de fin de journée archive le portefeuille chaque jour ouvré, sans aucun fichier à importer, et l’historique reste consultable, corrigeable et exportable. La performance est calculée en rendement pondéré par le temps — vos versements ne sont jamais comptés comme un gain — et se compare à l’indice de votre choix parmi 17 places. Le rapport « Investissement actions » ajoute graphiques interactifs, matrice mois × années et exports PDF, Excel ou CSV.
Une prise en main guidée
À la première ouverture, une visite guidée présente chaque grand écran de l’application — Comptes, Mouvements, Tableau de bord, Budgets, Patrimoine, Crédits, Assistant IA, Rapports, Exports et Réglages — pour être à l’aise en quelques secondes.
L’IA de votre choix, et des projections plus fines
L’assistant s’ouvre à plusieurs fournisseurs — Claude, ChatGPT, Gemini, Mistral ou tout service compatible — avec votre propre clé. La simulation Monte Carlo ajoute un scénario « Favorable » (P75) et un contexte enrichi, et l’achat ou la vente d’un titre se fait désormais d’un bouton, directement sur chaque ligne du portefeuille.
Une synchronisation iCloud plus sûre
La synchronisation iCloud et le partage familial gagnent en robustesse : plus de blocage au démarrage, indication fiable de la dernière synchronisation et reprise propre après une interruption.
La performance boursière au plus juste
La comparaison de votre portefeuille à son indice devient exacte, calculée sur l’historique réel des cours, et s’étend aux horizons glissants de 2, 3 et 5 ans. Une fiche détaillée par valeur (graphique multi-périodes, plus haut et plus bas sur 52 semaines, cours du jour) et un suivi quotidien synchronisé de vos indices et de vos titres — ETF, fonds, cryptos et épargne salariale (FCPE de PEE / PER) comprises — complètent le module boursier.
Des budgets qui suivent vos catégories
Un budget peut viser une catégorie entière — « Alimentation » — et toutes ses sous-catégories y sont comptées automatiquement ; à l’intérieur, une sous-limite plus fine, comme « Courses », n’est jamais comptée deux fois. La synchronisation iCloud se fiabilise : un élément supprimé ne réapparaît plus sur vos autres appareils. L’aide intégrée est entièrement réécrite, en 19 rubriques pas à pas.
Ce à quoi votre patrimoine est vraiment exposé
Un écran « Exposition » montre la composition réelle de votre patrimoine — actions, obligations, liquidités, immobilier… — y compris ce que contiennent vos enveloppes, avec la répartition géographique de chaque classe. Le patrimoine est enregistré chaque mois pour en suivre l’évolution, et les simulations Monte Carlo se lisent en quatre trajectoires, année par année.
Céder un actif, analyser ce qui est investi
Vendez tout ou partie d’un actif — titres, crypto, parts de SCPI, bien locatif — et choisissez où va l’argent : avant de valider, l’écran récapitule le produit net et la plus ou moins-value réalisée. Le rapport « Patrimoine investi » analyse votre allocation hors résidence principale, liquidités comprises, en trois graphiques et quatre indicateurs de concentration, avec export PDF.
Ce que rapporte votre épargne
Indiquez le taux de vos livrets, comptes à terme, fonds euros ou obligations : l’application estime les intérêts produits en suivant la règle de chaque produit — quinzaines du Livret A, calcul au jour, intérêts composés ou coupon. Un onglet Intérêts résume votre épargne rémunérée et un simulateur projette vos versements à 1, 5 ou 10 ans. Ce sont des estimations, jamais ajoutées à vos soldes : seuls les calculs de votre banque font foi.
L’historique boursier, sans ouvrir l’app
La valeur de vos comptes titres s’enregistre seule à l’heure choisie, dans le fuseau de la place : sur Mac tant que PatrimoniApp est ouverte, même fenêtre fermée — avec une option d’ouverture à la session —, sur iPhone et iPad en arrière-plan. Les opérations en devise sont converties au bon taux, à la saisie comme à l’import, et les dividendes ou ventes encaissés dans une autre devise affichent leur juste contre-valeur.
L’application continue d’évoluer
PatrimoniApp s’améliore au fil des retours de ses utilisateurs. Une idée, un besoin ? Écrivez-nous : les meilleures évolutions viennent souvent de vous.